RBC Assurance Collective : une solution sérieuse pour protéger vos employés… mais est-ce la meilleure pour votre entreprise ?
Lorsqu’une entreprise magasine un régime d’assurance collective, elle ne cherche pas seulement un assureur connu. Elle cherche surtout un partenaire capable d’offrir une protection solide, une bonne expérience employé, des outils administratifs efficaces et un rapport qualité-prix cohérent avec la réalité de l’organisation. C’est exactement dans cette logique que plusieurs dirigeants s’intéressent à RBC Assurance Collective.
Les Solutions d’assurance collective de RBC Assurances mettent de l’avant une approche axée sur l’accès numérique, la simplification de l’administration et l’ajout de services de santé et de mieux-être pour les membres de régime. RBC propose notamment un portail libre-service, un accès par application mobile, des ressources pour les administrateurs de régime, ainsi qu’un éventail de protections en assurance vie, invalidité, soins de santé et soins dentaires.
Sur Assurance Collective Québec, notre rôle est d’aider les employeurs à comparer objectivement les options du marché. Dans certains cas, RBC Assurance Collective peut représenter une excellente solution. Dans d’autres, un autre assureur peut offrir une structure plus avantageuse, une tarification plus compétitive ou des garanties mieux adaptées aux besoins réels de votre équipe.
Qu’est-ce que RBC Assurance Collective ?
Concrètement, l’offre RBC s’adresse aux entreprises qui souhaitent mettre en place ou réviser un régime d’avantages sociaux comprenant, selon les besoins, des protections comme :
- l’assurance vie collective ;
- l’assurance décès et mutilation accidentels ;
- l’assurance invalidité de courte et de longue durée ;
- l’assurance médicaments ;
- l’assurance soins de santé ;
- l’assurance soins dentaires ;
- certains comptes crédit santé ou bien-être ;
- des services numériques liés à la gestion et aux réclamations.
Autrement dit, RBC ne propose pas uniquement une police standardisée. L’assureur présente plutôt un ensemble de composantes qu’une entreprise peut structurer selon son budget et ses priorités.
Les principales protections offertes par RBC Assurance Collective
L’un des points importants à retenir est que RBC propose une gamme assez complète de garanties pour les employeurs qui veulent bâtir un régime équilibré.
Assurance vie collective et DMA
RBC offre des assurances vie et décès et mutilation accidentels (DMA) collectives. Pour l’assurance vie de base, l’employeur peut choisir un montant fixe ou un multiple du salaire. RBC mentionne aussi la possibilité, pour certains employés, de transformer leur police en assurance individuelle lorsqu’ils quittent l’entreprise. Une assurance vie facultative peut également être offerte aux employés, à leur conjoint et à leurs personnes à charge, avec paiement par retenues salariales pour la portion additionnelle.
Pour un employeur, cela peut être pertinent lorsqu’il souhaite offrir une protection financière essentielle sans nécessairement alourdir exagérément le coût global du régime.
Assurance invalidité collective
RBC propose une assurance invalidité collective visant à protéger l’employé et l’employeur en cas d’absence pour maladie ou blessure. L’offre comprend l’invalidité de courte durée et l’invalidité de longue durée. RBC met aussi en avant des programmes de réadaptation et de retour progressif au travail. Pour l’invalidité de courte durée autoassurée, RBC présente également un service de recommandation de paiement, avec différents niveaux d’accompagnement pour la gestion des absences.
Pour les entreprises, cet aspect est souvent déterminant. Un bon régime d’invalidité ne sert pas seulement à remplacer une partie du revenu. Il peut aussi soutenir la gestion des dossiers d’absence, réduire les zones grises administratives et faciliter le retour au travail.
Assurance maladie et soins dentaires
RBC présente aussi des assurances maladie et soins dentaires collectives qui visent à combler certaines lacunes du régime provincial. L’assureur mentionne la possibilité de personnaliser l’assurance médicaments selon plusieurs paramètres, notamment les méthodes et seuils de remboursement, les franchises, les plafonds, les régimes à multiples paliers et certains paramètres de liste de médicaments. RBC mentionne également des garanties en soins paramédicaux, chambre d’hôpital, soins infirmiers privés, appareils et fournitures médicales, soins de la vue, assistance voyage et soins dentaires de base ou plus étendus, incluant certaines restaurations majeures et l’orthodontie selon le régime choisi.
C’est souvent cette partie du régime qui influence le plus la perception des employés. Un régime bien calibré peut devenir un outil puissant de rétention, alors qu’un régime mal structuré peut coûter cher tout en générant peu de satisfaction.
Comptes crédit santé et bien-être
RBC indique que les employeurs peuvent offrir des comptes crédit afin d’ajouter de la souplesse. Le compte crédit santé peut servir à rembourser certains frais médicaux ou dentaires non couverts par le régime de base, tandis que le compte crédit bien-être peut être utilisé pour des dépenses liées à un mode de vie sain, comme l’équipement sportif, des abonnements, certaines activités ou d’autres services liés au mieux-être.
Pour plusieurs PME et entreprises en croissance, cette flexibilité peut être intéressante, surtout lorsque la main-d’œuvre est diversifiée et que les besoins ne sont pas les mêmes pour tous les employés.
Les outils numériques et l’expérience membre chez RBC
RBC met clairement de l’avant son approche numérique. L’assureur affirme offrir un portail libre-service de gestion des demandes de règlement, un accès par ordinateur ou application mobile, ainsi qu’un environnement pensé pour simplifier l’accès aux garanties et aux services de santé.
Du côté des membres, RBC propose un parcours d’accueil pour les nouveaux adhérents avec inscription aux services en ligne, accès à Assurance en ligne et à l’appli Mes assurances de RBC Assurances, ainsi que la possibilité d’inscrire le dépôt direct pour accélérer le remboursement de certaines prestations.
RBC explique aussi que, selon le type de demande, les réclamations en assurance maladie complémentaire et soins dentaires peuvent être présentées en ligne, via téléphone intelligent ou par l’entremise d’un fournisseur de services qui transmet la demande électroniquement. L’assureur mentionne également la possibilité d’effectuer une sorte de vérification préalable des garanties au moyen d’une demande fictive dans ses outils numériques.
Santé mentale, mieux-être et services complémentaires
L’’intégration de services de santé, de soutien et de mieux-être. RBC offre du soutien en santé mentale, des services de consultation, ainsi que des solutions numériques de mieux-être.
Pour les membres admissibles, un accès aux Experts médicaux de Teladoc, un service qui peut offrir des avis médicaux d’experts, de l’aide pour trouver un spécialiste, un accès à un répertoire santé et un accompagnement pour mieux naviguer dans le système de soins.
De plus, RBC présente un programme de bien-être accessible à partir de l’application Mes assurances de RBC Assurances ou par Assurance en ligne, pour les régimes qui comportent l’assurance maladie.
Ces éléments sont importants, car la valeur perçue d’un régime collectif ne dépend plus seulement des remboursements traditionnels. Les employeurs cherchent désormais des solutions qui soutiennent réellement la santé globale, l’accessibilité aux soins et l’expérience employé.
RBC Assurance Collective : pour quel type d’entreprise ?
RBC Assurance Collective peut convenir à plusieurs types d’organisations, notamment celles qui recherchent :
- un assureur bien établi ;
- une offre relativement complète en protections collectives ;
- une expérience numérique plus fluide ;
- des outils administratifs pour les RH ;
- des services complémentaires en santé et mieux-être ;
- une certaine flexibilité dans la structuration des garanties.
Cela dit, une grande marque ne garantit pas automatiquement la meilleure solution pour toutes les entreprises. Une PME de 8 employés, une firme de services professionnels de 40 employés, une entreprise manufacturière de 125 employés ou une organisation avec une population plus âgée n’auront pas nécessairement besoin du même montage ni du même partage des coûts.
Pourquoi passer par un conseiller sur Assurance Collective Québec?
Sur Assurance Collective Québec, nous aidons les entreprises à comparer objectivement les options disponibles.
Cette démarche peut vous aider à :
- éviter un régime surpayé;
- découvrir des garanties mieux adaptées à vos employés;
- améliorer votre proposition de valeur employeur;
- mieux contrôler les renouvellements futurs;
- simplifier la gestion du régime;
- obtenir une recommandation alignée sur vos objectifs d’affaires.
Demandez une analyse de votre assurance collective
Vous êtes PDG, propriétaire d’entreprise, responsable RH, directeur financier ou gestionnaire d’une organisation au Québec? Prenez contact avec un conseiller via Assurance Collective Québec.
Nous pourrons évaluer si RBC Assurance Collective représente la meilleure solution pour votre entreprise, selon votre budget, votre structure et les besoins de vos employés. Et si un autre assureur offre un meilleur rapport qualité-prix ou une protection plus pertinente, nous vous le dirons clairement.
Ne choisissez pas votre régime collectif à l’aveugle.
Faites analyser votre dossier par un conseiller afin de déterminer :
- si l’Assurance Collective de RBC Assurance est le bon choix;
- quelles protections devraient être priorisées;
- comment optimiser vos coûts sans sacrifier l’essentiel;
- quel fournisseur peut réellement avantager votre entreprise à court, moyen et long terme.
Communiquez avec un conseiller dès maintenant pour obtenir une évaluation personnalisée de vos besoins en assurance collective.
Comment sélectionner le régime d’assurance collective idéal?
Chaque entreprise possède sa propre réalité. Les besoins d’une petite équipe de 10 personnes diffèrent grandement de ceux d’une organisation comptant plusieurs centaines d’employés. C’est pourquoi il est essentiel d’évaluer attentivement les solutions d’assurance collective proposées par les différents fournisseurs.
Avant de prendre une décision, prenez un moment pour réfléchir à ces éléments clés :
- Quelles protections sont vraiment prioritaires pour le bien-être de vos employés?
- Quel montant êtes-vous prêt à investir dans un régime collectif adapté à votre organisation?
- Vos employés présentent-ils des besoins particuliers, comme un soutien en santé mentale, des soins dentaires étendus ou une couverture pour leur famille?
- Souhaitez-vous proposer un régime modulable permettant à vos employés de personnaliser leurs protections?
Chez Assurance Collective Québec, nous vous accompagnons dans cette démarche. Nous effectuons une analyse complète de votre situation actuelle, puis comparons objectivement les régimes offerts par les plus grands assureurs du Québec, dont Manuvie, Empire Vie, Sun Life, Desjardins, Croix Bleue, Canada Vie, et plusieurs autres, afin d’identifier la solution la plus avantageuse pour votre entreprise.